Aflossingsvrije hypotheek​

Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek en wanneer past het bij jouw situatie?

Een aflossingsvrije hypotheek lijkt op het eerste gezicht een slimme manier om je maandlasten laag te houden. In plaats van maandelijks een deel van de lening af te lossen, betaal je alleen rente. Dat betekent meer financiële ruimte nu, bijvoorbeeld om te sparen, te investeren of andere kosten te dekken. Maar dit voordeel brengt ook verantwoordelijkheid met zich mee: je blijft namelijk de volledige hoofdsom schuldig tot het einde van de looptijd.

Aan het einde van de looptijd meestal na 30 jaar moet je het geleende bedrag in één keer terugbetalen. Dat kan via spaargeld, de verkoop van je woning of andere middelen. Heb je geen concreet plan, dan kan dit voor financiële druk zorgen. Daarom is het cruciaal om vooraf goed na te denken over hoe je de schuld later wilt aflossen. De aflossingsvrije hypotheek geeft je vrijheid op korte termijn, maar vraagt om discipline op lange termijn.

Deze hypotheekvorm past vooral bij mensen met voldoende overwaarde in hun woning, of bij wie verwacht dat hun inkomen in de toekomst stijgt. Ook voor wie van plan is om op termijn te verhuizen of de woning te verkopen, kan het interessant zijn. Het is minder geschikt als je weinig spaargeld hebt of onzeker bent over je toekomstige financiële situatie. Een goed advies op maat helpt je om te bepalen of het een verantwoorde keuze is in jouw geval.

Krijg toegang tot meer aanbod

We bekijken alle opties, niet alleen die van één bank.

Bespaar tijd

Wij regelen al het papierwerk en de administratie.

Onze experts onderhandelen namens u over de rentetarieven

Voordelen Huisfy

De beste hypotheek

Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek bij het kopen van een nieuwe woning?

Wanneer je een nieuwe woning koopt, kan een aflossingsvrije hypotheek een interessante, maar ook complexe keuze zijn. In de basis houdt deze hypotheekvorm in dat je tijdens de looptijd alleen rente betaalt en niets aflost op de schuld. Daardoor blijven je maandlasten laag, wat aantrekkelijk kan zijn wanneer je tijdelijk financiële ruimte nodig hebt of andere investeringen wilt doen. Toch betekent dit ook dat de schuld aan het einde van de looptijd volledig openstaat, wat vraagt om een goed doordacht plan om deze uiteindelijk terug te betalen. Het is dus geen oplossing voor iedereen, maar eerder geschikt voor mensen met een stabiele financiële positie of duidelijke toekomstplannen.

• Als je voor het eerst een woning koopt of verhuist, gelden er specifieke fiscale regels. Sinds 2013 heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek voor het aflossingsvrije deel van je lening, tenzij het gaat om een bestaande hypotheek die vóór die datum is afgesloten. Voor nieuwe hypotheken is het verplicht om annuïtair of lineair af te lossen om in aanmerking te komen voor renteaftrek. Dit beleid is ingevoerd om te voorkomen dat huiseigenaren aan het einde van de looptijd met een hoge restschuld blijven zitten, zonder middelen om die af te lossen. Daarom kiezen veel starters en doorstromers tegenwoordig voor een combinatie van hypotheekvormen om zo fiscaal voordeel en financiële flexibiliteit te combineren.

Toch biedt de aflossingsvrije hypotheek ook voordelen, mits deze verstandig wordt ingezet. Je kunt namelijk tot 50% van de woningwaarde op deze manier financieren, zolang je aan de inkomens- en leennormen voldoet. Dat maakt het mogelijk om je maandlasten te verlagen en meer financiële ademruimte te creëren, bijvoorbeeld tijdens een periode van dubbele woonlasten, bij gezinsuitbreiding of wanneer je inkomen in de toekomst naar verwachting stijgt. Het is daarbij wel belangrijk om samen met een hypotheekadviseur goed te kijken naar je terugbetalingsstrategie en de risico’s bij rentestijging of waardedaling van de woning, zodat de aflossingsvrije hypotheek een bewuste en duurzame keuze blijft.

Traditionele Bank

Toegang tot meerdere banken

Volledig digitaal en begeleid

Maximale onderhan-deling

Gratis en vrijblijvende service

Biedt alleen eigen producten aan

Lang en fysiek

Minimale onderhandeling

Advies gekoppeld aan het product

Aanbod

Proces

Voordeel

Kosten / Service

Hoe kies je de juiste aflossingsvrije hypotheek met begeleiding van Huisfy?

Bij Huisfy geloven we dat hypotheekadvies eenvoudig, transparant en persoonlijk moet zijn. Onze digitale platform biedt je:

• Een duidelijk overzicht van wat een aflossingsvrije hypotheek voor jou betekent,

• Tools om je maximale hypotheek en maandlasten te berekenen,

• Vergelijking van hypotheken bij verschillende banken,

• 100% online begeleiding van erkende hypotheekadviseurs,

• Hulp bij papierwerk, onderhandelingen en juridische afhandeling.

Dankzij onze combinatie van technologie en persoonlijke service, helpen we jou om de juiste keuzes te maken. Zonder kleine lettertjes, zonder stress.

Bij Huisfy begrijpen we dat een aflossingsvrije hypotheek niet voor iedereen is, maar in de juiste omstandigheden juist veel voordelen kan bieden. Wij staan naast je bij elke stap, zodat jij met vertrouwen je woontoekomst vormgeeft. Wil je weten of een aflossingsvrije hypotheek bij jouw situatie past? Dan is het tijd voor een gratis, vrijblijvende check met een van onze adviseurs. Vertrouw op Huisfy: jouw gids in de wereld van hypotheken, 100% digitaal en 100% menselijk.

Eenvoudig
digitaal

Veelgestelde vragen

• Is een aflossingsvrije hypotheek geschikt voor starters op de woningmarkt?

Voor starters is een aflossingsvrije hypotheek meestal minder aantrekkelijk, omdat je geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Bovendien eisen banken vaak een stabiel inkomen en voldoende eigen middelen.

• Kan ik boetevrij extra aflossen op een aflossingsvrije hypotheek?

Ja, bij de meeste hypotheekverstrekkers mag je jaarlijks een percentage van de hoofdsom boetevrij aflossen. Dit verschilt per aanbieder, meestal rond de 10-20%.

• Wat gebeurt er als ik de aflossingsvrije hypotheek niet kan terugbetalen?

Dan moet je mogelijk je woning verkopen om de schuld af te lossen. Als de opbrengst lager is dan de schuld, blijf je met een restschuld zitten.

• Wordt mijn maximale hypotheek lager met een aflossingsvrij deel?

Ja, geldverstrekkers hanteren strengere normen bij aflossingsvrije hypotheken. Je kunt vaak minder lenen dan bij een volledig annuïtaire of lineaire hypotheek.